在現今Finthch流行的潮流當中，WealthNavi在日本可以說是穩定站穩了腳步持續成長，到2020年11月為止使用者突破了34萬，總運用資產則達到了3100億日幣。以一家成立剛滿4年的新創公司來說，算是繳出了一張很不錯的成績單。
筆者在2018年9月開始開設了帳號存入20萬日幣，之後每月5~6萬日幣的定期定額投資至今約2年的時間，在金融市場震盪波動即將結束的2020年，想來分享一下使用的心得以及目前投資運用的成績，提供給在日本打拼，想要投資卻不想花太多時間研究的人參考。
WealthNavi的特性
透過長期定期定額投資建構金融資產
這部分跟一般的基金投資差不多，簡單來說就是固定時間丟一定的錢進行投資。WealthNavi提供的彈性是你可以設定每月固定投資一筆金額 、每月五次甚至更細微的客製化時間都可以進行設定，提供了使用者相當大的彈性。
透過AI判斷定期定額的時間點投資的標的跟金額
使用者開始使用時系統會提問六個問題例如年齡、現在的年收、目前的金融資產等決定可承擔風險承受的級別，針對不同的級別資產分配會不同，每個月定期定額金額中的配置也會有所不同。簡單來說就是回答完問題讓AI決定你的風險承受度，接下來就不需要操心投資相關的訊息，以後只要每個月記得不要讓銀行存款小於扣款的金額即可。
有效分散風險
WealthNavi投資的最大原則就是分散風險，所以投資的領域包括美股、日歐股、新興市場、黃金、債卷以及不動產。而WealthNavi投資的標的如下：
VTI(Vanguard Total Stock Market ETF)
VEA(Vanguard FTSE Developed Markets ETF)
VWO(Vanguard FTSE Emerging Markets ETF)
AGG(iShares Core US Aggregate Bond ETF)
GLD(SPDR Gold Shares)
IYR(iShares U.S. Real Estate ETF)
對於美股ETF有研究的人大概知道上面這幾個ETF，都是有名且實績不錯的ETF標的，加上投資資產也夠大，所以可以安心的投資。
而AI在這邊也扮演很重要的角色，前面有稍微提過的定期定額其實會根據市場當時的狀況而有不同，例如下面同樣是定期定額但是投資標的的金額就完全不同。
需要某些程度的資金
初期需要匯入10萬日幣，之後每個月需要至少投入1萬日幣。雖然說不是一個太大的金額，但是對於剛出社會的人來說可能需要先存一點錢才能開始，算是小小的缺點。
手續費要1%
跟大部分基金投資一樣每個月會有手續費發生且趴數是不太低的1%，對於很多擅長自己選股投資的人是一個令人卻步的數字。但是對於筆者本身來說，可以把省下來的時間做自我投資其實算是可以接受的數字。
再加上投資的標地會有股利的發放，兩年多下來發放的股利金額比被扣除的手續費還多，算是可以接受吧！
WealthNavi使用兩年多來的成績
講了那麼多，醜媳婦也是要見公婆的，以下就是筆者兩年多下來的成績單。2018年9月丟了20萬日幣進去，之後每個月5萬日幣的定期定額至今(有時1個月6萬)。
頭1年的獲利都在正負5%之內跳動，算是初期累積資產時期所以沒有太大的感覺，大約過了1年之後開始慢慢維持獲利漸漸來到12~13%左右之後， 2020年3月開始因為全球股災的關係獲利率一路下殺到將近-20%。儘管如此還是一樣每個月定期定額，而隨個股市復甦，獲利率也從2020年5月開始轉正至今以日幣計算至今約14%左右的獲利。
另外值得一提的是，每次的定期定額都是先換成美金再購入再加上這一年來美金開始走弱，所以用美金計算的獲利率比起日幣計算獲利率高了5%，只能希望之後要開始贖回的時候是剛好是美金強勢的時期了😄
最後就是資產的分配圖，因為是風險承受度最高的5(好賭!?)，所以可以發現股票的持有率遠遠高於債卷、黃金以及不動產。相信如果風險承受度設定在1的朋友應該會有很不一樣的持股比例才對吧(!?)
另外官網也有模擬從WealthNavi開始服務的2016.1.19至今(2020.10.31)的績效，發現不管風險承受度是多少都有最低19.6%最高28.6%獲利的績效表現。CEO柴山也有公開自己在WealthNavi的績效在官網，有興趣的人也可以參考看看。
另外CEO本身也有出了一本書介紹原本是政府經濟官員的他為什麼會想要離開舒適圈創業的故事，有興趣的人也可以參考。
總結
如果剛好人在日本工作有想要投資，個人覺得WealthNavi會是個還不錯的選項。不用花時間研究又可以達到分散風險的投資效果，因此如果有興趣的朋友不仿試試，只是個人的心得是不要太在意第1年的獲利成績，大概有了一定的資本額的第2年開始之後才會比較有穩定的獲利成長。
如果你看了以上的介紹覺得躍躍欲試想要申請帳號的話可以跟我聯絡或者透過臉書粉絲團私訊，我可以把有現金500日幣回饋的連結傳給你申請帳戶(如果你開戶成功並且開始定期定額我也會有500日幣回饋)。
當然如果討厭讓我賺的話也可以直接到WealthNavi的官網申請，最後祝大家投資賺大錢早日退休😄
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