Fintech金融科技投資管理在日本的現況

Fintech從2015年開始就變成非常熱門的議題，筆者剛開始聽到Fintech的時以為是已芬蘭為主體科技業的相關議題！

Finland + Technology

但其實Fintech的正確縮寫為

Finance + Technology

中文名稱翻譯成金融科技，兩個原本不太相關的領域所引發的破壞式創新，將會大大影響未來你我相關的生活習慣與金融消費模式，後續的動態發展值得我們持續密切關注！

另外從Google Trends來看我們也可以發現Fintech銳不可擋的火熱程度：

Fintech的六大領域

2015年6月的WEF(世界經濟論壇)當中提供了長達178頁有關Fintech的詳盡報告，其中包括了下列6大主要領域與11組創新議題：

圖片來源：世界經濟論壇

Fintech的6大相關領域與11組創新議題分別為：

支付 – Payments

– 無現金世界 (Cashless World)

– 新興支付 (Emerging Payment Rails)

保險 – Insurance

– 價值鏈裂解 (Insurance Disaggregation)

– 保險串接裝置 (Connected Insurance)

存款與放款 – Deposit & Lending

– 替代借款管道 (Alternative Lending)

– 客戶偏好移轉 (Shifting Customer Preferences)

資金籌募 – Capital Raising

– 群眾募資(P2P Lending)

投資管理 – Investment Management

– 授權投資 (Empowered Investors)

– 流程外包化 (Process Externalisation)

市場資訊提供 – Market Provisioning

– 越來越厲害的電腦(AI, Smarter, Faster Machine)

– 新興交易平台(New Market Platform)

看完上述六大項大概不難理解以往井水不犯河水的資訊與金融領域，將從只是把銀行功能搬到網路的網路銀行進化成運用IT的力量完成所有跟金融相關的事項。以往可能需要透過銀行或者信用卡匯款，以後可以使用虛擬的貨幣省去要被銀行扣款的過程，例如火熱好一陣子的比特幣。

以往有好的商業想法可能必須跟銀行低頭融資借錢，以後可以直接在網路上把想法分享出來進行線上募資。以往由基金專業管理人管理的基金投資，以後就是直接靠電腦幫忙進行投資。

最近很火熱的Google Alpha Go就是擁有高度人工智慧的電腦，如果把過去投資相關的資訊與走勢讓電腦進行學習，則電腦就有能力針對目前以及未來的經濟情勢做出投資的判斷。

投資資金必須付出手續費給基金管理人幫忙管理，但是如果是由電腦來負責除了一年365天，一天24小時不用休息，也可以大大降低基金運營的成本，也因此Fintech在投資管理的部分受到相當大的矚目。接下來就針對目前Fintech在日本的投資管理上受到相當矚目的三個網路服務：

THEO(テオ) – 分散投資世界各地的ETF

在2016年2月正式開始的機器人顧問(Robo-advisor)服務，對低只要10萬日幣就可以進行投資，最主要的投資標的是ETF為主。整體的投資商品包含全球65國 35種貨幣 11,900個投資標的，使用方式是透過九個問題的診隊，例如：

目前年齡、 想要幾歲退休？資產運用經驗幾年？是否重視穩定的股息利息回報？因為市場變化資產大幅下降時會如何對應？

等根據使用者的回答自動給出不同的投資組合建議

圖取自THEO官方網站

由於投資標的分散全世界 10萬日幣的金額即可投資 加上只收取1%的手續費，網路服務開始之後就相當受到矚目，可以說是目前日本Fintech在投資管理領域上的佼佼者！

WealthNavi(ウェルナビ)

跟THEO一樣是機器人顧問的服務，比較特別的地方是WealthNavi是由原本的財務省出身的官員所創立，跟THEO一樣是透過問題的診斷判斷顧客風險的承擔程度而自動提供出不同的投資組合。

問題只有五個包括例如：年齡？年收？可運用資產？資產運用目的為何？股價一個月跌20%會如何對應？

跟THEO一樣會給出如下列的建議投資組合

圖取自WealthNavi官方網站

目前WealthNavi還是屬於招待制的狀態，沒有開放給一般使用者。由於創立者很有名氣 所以日本三大銀行針對WealthNavi進行出資，雖然比起THEO屬於後進者，但是創立者有名氣加上資金充裕，未來前途也是相當令人期待！

加映：WealthNavi使用兩年運用成績分享

總結

從2015年開始Fintech在日本就非常的火熱，透過IT與傳統產業結合進行的破壞式創新，相信在未來仍然會不斷地繼續上演。

Fintech在日本的領域還有許多值得介紹的服務與公司，未來也會有一系列Fintech相關的文章會繼續跟大家分享！